Ämne: Pensionspar 2015

[FRJO]

Nån som är påläst. Swedbank rekommenderar investeringssparkonto nu istället för ips.
Skall man flytta över pengarna eller låta dom stå kvar?
Startade ett sånt konto och ändrade så att överföringarna går dit efter nyår.

[Rickard]

Tror inte det går flytta IPS till ISK.
Om du är över 55 kan du ta ut ditt innehav under 5 år och sätta in dem på ditt ISK, men om du arbetar och tjänar över brytpunkten för statlig skall, eller t.o.m med betalar värnskatt så kan det bli högre skatt på uttaget än vad avdraget var värt när du satte undan pengarna.

Om jag fattat allt rätt så bör man (anser jag)

Om man är under 55 år:
Flytta IPS:en till en bank med låga eller inga avgifter för IPS-kontot.
Mitt råd är avanza, och att man sätter det mesta på Avanza Zero (Avgiftsfri Svensk Indexfond)

Om man är över 55 år och tjänar mindre än brytpunkten för statlig skall:
Ta ut pengarna, skatta för eventuella vinster, och sätt in återstoden på ISK-konto med låga avgifter, då man är över 55 år kanske det inte är läge att spekulera allt för mycket i aktier, utan hellre placera i räntebärande eller indexfonder.

Om man är över 55 och tjänar över brytpunkten för statlig skatt bör man låta pengarna stå kvar i IPS, men se till att ha en konto/en bank/fonder med låga eller inga avgifter.

De som har gott om pengar (Kan riskera lite mer) eller är beredda att ta en större risk, och inte behöver pengarna på ett antal år skulle kunna placera dem i t.ex. Oljebolag, Elproducentbolag, eller inom gruvindustrin, då främst Järnmalms och stålindustrin.

Exempel på lågt värderade råvaruaktier är:
Lundin petroleum
Hafslund
Statoil
SSAB
Outokumpu Oyj

Man kan även sätta in pengarna bankaktier eller andra aktier med höga utdelningar för att få tillväxt med hjälp av detta.
Statoil är ett exempel på en relativt lågt värderad aktie med samtidigt hög utdelning. (PE-tal ca 10 och utdelning ca 5.2%)
Om en sådan aktie dessutom kan återkomma till den kurs de hade i somras kan man på relativt kort tid få en tillväxt på satsat kapital på 45% + eventuell utdelning...

Som egen företagare bör man pensionsspara minst 7% av sin lön för att ha samma Pensionsavsättningar och skydd som en anställd, det gör att jag har en del pengar som skall placeras varje år, och det har även gjort att man fått ett visst intresse för aktier och fonder.
De senaste avsättningarna jag gjort har jag placerat i Mekonomen (Jag tror långsiktigt att denna typ av erkstäder kommer att ta allt större marknadsandelar), bankaktier (Bra utdelningar) och i råvaror som fått stryk i den nuvarande konjukturen, alltså järn, stål, el och olja (Stor potential att öka i värde när/om konjukturen vänder).

Jag har även ca 25% av mina tillgångar i depån som "kontanter", då jag anser att stora delar av börsen är högt värderad, och att det finns en rätt stor risk för en ny finanskris i Sverige inom 1-5 år.
När den kommer så vill jag ha möjligheter att satsa relativt brett i olika bankaktier som kan få en värdeutveckling på upp till 1000% om man prickar rätt, och om banken överlever krisen... 

[Roland]

Det går inte att flytta IPS till ISK. IPS är ju obeskattade pengar som beskattas vid uttag som måste göras under 5 år. Jag tycker Rickard har fattat allt rätt, det var ungefär vad jag hade tänkt skriva efter det att jag såg frågan i morse. Nu slapp jag det.

[FRJO]

Är 36 så det är några år kvar.....

[Lmf]

En ISK kräver att man är aktiv själv och köper de fonder eller aktier som man anser kommer att gå bra.

Vill man inte vara aktiv så skulle jag satsa på något annat såsom Avanza Zero istället

[FRJO]

2% eller max 125kr året + fondavgifter verkar swedbank ta.
Finns det nån bank som har ips kosnadsfri.   500 kr är flyttavgiften

[Rickard]

2% eller max 125kr året + fondavgifter verkar swedbank ta.
Finns det nån bank som har ips kosnadsfri.   500 kr är flyttavgiften

Avanza har inga avgifter, och de betalar flyttavgiften (dock max 1000 kr).
https://www.avanza.se/pension/oversikt/ips.html

En ISK kräver att man är aktiv själv och köper de fonder eller aktier som man anser kommer att gå bra.

Vill man inte vara aktiv så skulle jag satsa på något annat såsom Avanza Zero istället

Man kan ju ha Avanza Zero även i sin IPS, och slippa skatta för eventuell uppgång.
Dock, den årliga skatten på IPS och ISK gör ju att den typen av sparande inte är skattefri, men man slipper ju deklarera alla affärer, och det blir ingen "klump" av skatter när man börjar ta ut pengarna.
Den stora fördelen med ISK är att man kan ta ut alla pengar på en gång, vilket inte är möjligt med IPS som har kravet 5 år.

För de som har möjlighet att själva justera sin inkomst (t.ex. egna företagare) kan det därför vara bra att sänka inkomsten när man fyller 55 år, så att man lågbeskattat kan ta ut sin IPS och istället sätta in den på ISK-kontot.